广发银行汕头分行“以案说险”：警惕虚拟货币投资风险

【案例简介】

近期，某银行网点工作人员在办理业务时，成功拦截一起利用虚假“海外电子货币投资平台”App实施的涉诈洗钱风险事件。客户张大爷（化名）来到网点，要求将一笔大额存单提前支取，计划全额投入该平台。工作人员发现张大爷年事已高，对投资产品描述模糊，且提及“收益远高于大额存单”“回报极高”等异常表述。根据反洗钱尽职调查要求，工作人员进一步询问资金用途，张大爷称该App为“正规海外投资渠道”，但无法提供平台资质证明。经核查，该平台无任何正规备案信息，网页设计粗糙，未设置风险提示及合规声明，且承诺收益率远超市场正常水平。工作人员判断该APP涉嫌虚假投资诈骗，遂向张大爷普及非法募资案例及高收益背后的风险，但张大爷仍坚持转账。为避免资金损失，工作人员立即联系当地反诈中心，民警到场后对张大爷进行劝阻教育。最终，张大爷放弃转账计划，成功避免资金损失。

【案例分析】

一、虚假宣传“高收益”。不法分子以“海外电子货币”“海外投资”为噱头，承诺“稳赚不赔”“超高回报”，利用投资者对虚拟货币的认知盲区制造假象。

二、伪造平台合规性。诈骗平台无正规金融牌照，未在监管机构备案，网页设计简陋，缺乏风险提示、客户协议等必要合规内容，本质为“无资质、无监管、无保障”的“三无平台”。

三、诱导资金转移至不明账户。通过虚构投资标的，诱骗投资者将资金转入个人账户或境外“黑账户”，最终通过洗钱、提现等方式转移资金，导致投资者血本无归。

四、精准聚焦中老年群体。中老年群体对新型金融产品了解较少，风险防范意识相对薄弱，容易被“高收益”“养老投资”等话术吸引，成为诈骗分子的主要目标。

【案例启示】

一、树立理性投资观念。警惕收益过高的虚假宣传，对于承诺高回报的投资产品，应要求平台提供正规资质证明，并通过官方渠道核实其合法性。

二、提高警惕，核实信息。面对自称是银行或投资平台的短信、电话或链接，应保持冷静，通过官方渠道核实信息的真实性，不要轻易点击不明链接或输入个人信息。

三、加强账户安全保护。对于大额交易或涉及敏感信息的操作，应提高警惕，必要时联系银行工作人员进行咨询和核实。

四、主动学习反诈知识：通过银行提供的宣传材料或官方反诈工具（如国家反诈中心App），学习识别诈骗手段，提升防范能力。