大湾区的沃土，正孕育应对风险的小红花！

2021年开年就惹哭半个朋友圈的电影，讲述了两个家庭不惜一切代价抗击癌症的故事，电影想传达的是面对生活的不幸也要保持积极主动，生活会奖励给我们一朵小红花。

癌症就像灰犀牛，你以为他离你很遥远，可他正在不知不觉中靠近你，当你注视到他时，已经不太乐观了。据广东省疾病预防控制中心检测数据显示，在粤港澳大湾区男性和女性癌症分布中，患直结肠癌、鼻咽癌比例达76%和69%，其中结、直肠癌的年增长速度是世界平均增速的近2倍，是广东发病率居第二位的恶性肿瘤；鼻咽癌在广东和香港地区的发病率占全国的60%（数据来源：《2019年全国癌症报告》）。

不要等到不幸来临再谈积极主动，敢于正视风险，为自己和家人做好万全准备，生命才会开满希望的“小红花”。而粤港澳大湾区，正在成为孕育“小红花”的沃土。

频现利好政策

粤港澳大湾区占全国国土面积不到1%，人口数量不足全国总人口的5%，经济总量却占我国国内生产总值的12%。在经济高速发展的同时，粤港澳大湾区群众对健康的向往也日益提高。在国家的支持下，粤港澳大湾区在金融服务创新方面一直动作频频。

2020年11月5日，中国精算师协会正式发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》(以下简称2020版重疾表)，其中新增了粤港澳大湾区产品专属重疾表。这开了制定区域定价基础的先例，是我国首个也是唯一一个区域性的重大疾病经验发生率表，赋予了在大湾区做重疾险等健康险险种自主定价的权限，对于促进大湾区保险业改革创新、融合发展具有重要意义。

同年11月8日，广东监管机构在第三届粤港澳大湾区金融发展论坛上表示，未来将引导保险机构按照新发布的大湾区专属重疾表研发大湾区专属产品。

同年，11月12日，中国银保监会发布了《关于推进粤港澳大湾区人身保险产品有关工作的通知》，鼓励和支持保险产品创新，切实服务保障民生，推进粤港澳大湾区创新型跨境医疗保险产品、2020版定义粤港澳大湾区专属重疾险产品。这也意味着，粤港澳大湾区可以有专属的人身保险产品了。

专属重疾产品频出

自去年全国首个区域性重疾表在粤港澳大湾区落地，以及相关支持政策陆续推出后，多家保险公司陆续上线大湾区专属重疾产品，另外还有多家险企的产品正在设计或备案中。

目前的大湾区重疾产品主要根据大湾区群众重疾现状，通过市场调研、分析和精算，结合广东地区多年重疾理赔数据而定制设计。分析人士指出，区域类保险针对于特定区域人群，具备特殊的定价考量和特色优势。这类保险也会更加贴近各地民众的实际风险和需求，是未来保险创新的重要分支。大湾区专属保险产品是保险领域在产品定价、保障范围和理赔服务上，打通境内外循环的积极和有益尝试。

据了解，与全国版重疾险相比，粤港澳大湾区专属重疾险在定价费率上有一定优势，并且目前仅在大湾区内地城市销售，广东居民、在大湾区居住、就业的外省居民和港澳居民只要符合年龄、健康等要求均可投保。大湾区的金融创新沃土，正在为区域内居民孕育正视风险的小红花。

太平值得期待

乘着政策的东风，身处大湾区的中国太平积极行动。2021年1月4日，家住深圳的李女士成功为女儿投保“太平·粤港澳大湾区重疾无忧”保险。该产品是中国太平旗下太平财险为保护消费者合法权益，促进商业健康保险高质量发展，创新开发的首批服务粤港澳大湾区群众的健康保险产品。

作为金融央企，中国太平始终以服务国家战略与民生保障为使命，一直立足于从社会责任角度出发提升国民的健康水平，不断创新保险产品和服务，充分发挥健康保险的保障功能构建健康保险生态服务体系。

作为中管保险集团中国太平的成员公司，太平人寿“国家所需、太平所向”战略导向，也一直积极参与粤港澳大湾区建设。公司响应政策号召，于2021年2月8日推出太平粤港澳大湾区终身重大疾病保险产品。这款大湾区专属重疾险产品具有“专属保”、“终身保”、“加强保”、“安心保”等特色。

具体来讲，该产品是太平人寿响应国家号召，对接新重疾定义，结合大湾区地域特色和保障需求，参照大湾区疾病发生率，制定的专属于大湾区的特别保障方案。

该产品重疾保障种类高达120种，按照基本保额给付，可保障终身。此外，产品对重疾责任中高发的恶性肿瘤做了加强防护，这是这款产品最突出的特点，重度恶性肿瘤在规定范围内最多可以赔付三次，累计最高赔付200%基本保额。值得一提的是，额外两次赔付的恶性肿瘤包括新发、复发、转移和持续存在四种情况，涵盖恶性肿瘤发展全周期保障。

同时，该产品的投保客户还享有保费豁免权益，即如交费期内，被保险人首次罹患重大疾病，将豁免余下未交保费，其他保障责任继续有效；除此之外，客户还享有年金转换权益，即可按合同约定规则，申请转换年金。太平人寿粤港澳大湾区专属重疾险产品可谓诚意满满，力求真正让客户安心。

大湾区专属重疾险产品是包括中国太平在内的保险企业在产品定价、保障范围和理赔服务上，打通粤港澳区域循环的创新尝试。随着港澳地区的经济、社会发展与内地联系越来越紧密，通过大湾区专属产品构建起一套完整流畅的跨境保险服务体系和流程，让大湾区居民享受便捷实惠的跨境保险服务是非常值得期待的。